Чем google play отличается от sberpay.

Сравниваем QR-код, NFC-чип и SberPay для оплаты

После ухода Apple Pay и Гугл Pay из бизнес стал находить другие методы приема оплаты при помощи телефона. На данный момент на рынке есть несколько методов воплотить это: через Систему стремительных платежей при помощи QR-кода, также NFC-микрочипа от LIFE PAY и оплата по SberPay. Сравниваем сервисы и выбираем более подходящий.

Предлагаем разобраться в отличии способов оплаты по QR-коду и NFC-микрочипу от LIFE PAY. Они работают через Систему стремительных платежей (СБП).

Уже обычный метод: считать QR-код камерой мобильного телефона, перейти в приложение банка и оплатить в нем покупку. При всем этом бизнесу принципиально подключить СБП к собственной кассе. В момент оплаты вы сможете сформировать код на кассе либо навести ссылку на распечатанный код рядом.

Покупателю же следует выполнить целый ряд ряд действий: открыть камеру телефона, считать ссылку с QR-кода, авторизоваться по FaceID в приложении банка, ввести сумму к оплате и надавить на кнопку “оплатить”. Это занимает около 1 минутки — намного подольше, ежели приложить банковскую карту. При всем этом, кассир не держит под контролем сумму платежа, которую вводит клиент, и не выслеживает статус транзакции.

NFC-микрочип от LIFE PAY предлагает другой метод оплаты чрез СБП — одним касанием телефона. Он представляет собой пластиковую наклейку с вшитым чипом снутри, которую можно расположить у кассы.

Клиент прикладывает телефон к NFC-чипу. Он автоматом «вызывает» приложение банка с суммой к оплате. остается только надавить на кнопку оплаты. Время на операцию составляет всего 14 секунд. При всем этом, фрод фактически исключен: кассир сам вводит сумму платежа выслеживает статус транзакции.

Принимать платежи через СБП — по QR-коду либо NFC-микрочипу — прибыльно для бизнеса: до конца 2022 года комиссия составляет 0%, в отличие от традиционного эквайринга по карте со ставкой от 2%.

В случае с системой оплаты от Сбера, кассир также пользуется QR-кодом (как и в случае с СБП). но представляет собой на самом деле эквайринг. Клиент считывает QR, перебегает в приложение Сбера, вводит сумму и проводит оплату. Но есть один аспект.

Любая транзакция облагается комиссией – от 2.1%, как при обыкновенной оплате по карте. Для бизнесменов это дополнительные издержки, которые можно нивелировать, предлагая клиентам другие методы оплаты без роли банковской карты.

Выходит, что NFC-микрочип от LIFE PAY еще удобнее и экономичнее, чем SberPay и даже QR-код.

Что такое SberPay

Это платежная система, сделанная Сбером. По функционалу СберПэй идентичен с Apple Pay либо Гугл Pay. Он предназначен для онлайн-оплаты без использования физической банковской карточки.

• Покупки в интернет-магазинах и онлайн-сервисах. На неких веб-сайтах в качестве оплаты можно избрать СберПэй. Дальше будет нужно зайти в Сбербанк Онлайн и подтвердить перевод. Указывать реквизиты пластика не придется.
• Оплата продуктов в обыденных магазинах. Платить можно прямо со телефона, на котором установлен платежный сервис от Сбера. Доставать карту не будет нужно. Главное, чтоб на мобильном устройстве была функция NFC. Она отвечает за бесконтактную связь с платежным терминалом.
• Снятие наличных средств в банкомате. Вставлять банковскую карточку в терминал для этого не надо. Довольно отсканировать через NFC код со телефона, на котором есть СберПэй. После удачной авторизации можно избрать подходящую опцию и забрать наличные средства.

Работа SberPay после введения санкций

Уход Визы и Мастеркард из воздействовал на работу сервиса СберПэй. Сейчас, у кого есть карты данных платежных систем, не сумеют совершить оплату. При всем этом новые санкции не воздействовали на работу карточек МИР. Юзеры как и раньше оплачивают при помощи их покупки. Никаких ограничений нет.

Для клиентов Сбера сервис SberPay стал кандидатурой Apple Pay и Гугл Pay. Данная платформа является российскей. Любые санкции в адресок этого сервиса не приведут к отключению оплаты. Вся инфраструктура сотворена на базе технологий. У забугорных компаний нет доступа к данной платформе для блокировки.

Mir Pay

Mir Pay. сервис, сделанный специально для бесконтактной оплаты при помощи карт МИР. С его помощью можно оплачивать покупки в любом терминале, где принимают такие карты — другими словами, во всей Уже многие банки выпускают карточки этой платежной системы: Сбер, Открытие, Газпромбанк, Альфа. Также можно выпустить виртуальную карту, если для вас не нужна пластмассовая — такую опцию предлагает Тинькофф.

Чтоб использовать Mir Pay, нужно установить на телефон одноименное приложение — его можно скачать из Play Market либо App Gallery (даже на телефоны Huawei без Google-сервисов). Главное, чтоб девайс работал на ОС Android версии 6.0 либо выше и поддерживал технологию NFC.

• Установите Mir Pay на телефон из комфортного вам магазина приложений.
• Откройте программку и отсканируйте свою карту МИР либо добавьте ее данные вручную.
• Следуя подсказкам на дисплее, активируйте карточку в сервисе и сделайте его главным методом бесконтактной оплаты.
• Для совершения платежа нужно просто разблокировать и поднести телефон к терминалу. Дополнительно открывать приложение МИР Пэй не придется.

Кошелек Pay

Очередной сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы ведали в отдельной статье, но кратко опишем главные особенности приложения.

Во-1-х, Кошелек также можно скачать в Play Market и App Gallery. Раздельно подчеркнем, что бесконтактная оплата через этот сервис доступна только для Android-смартфонов. Другими словами, вы сможете загрузить приложение Кошелек в App Store на собственный iPhone и даже добавить в него банковскую карту, но оплачивать ею покупки при помощи NFC — не получится.

Во-2-х, платежный сервис поддерживает только карты Mastercard либо Visa. Если ваша основная карточка выпущена в системе МИР, используйте Mir Pay.

Добавить карту в приложение и сделать его главным методом бесконтактной оплаты достаточно легко:

• На главном экране нажмите на плюсик в правом верхнем углу.
• В разделе «Добавить свое» изберите «Банковская карта».
• Введите реквизиты карты вручную либо прислоните ее к телефону, чтоб приложение считало ее номер и срок деяния.
• Примите условия приложения и введите проверочный код, который придет в SMS от банка.
• Кошелек спросит, желаете ли вы использовать его как основной метод оплаты. Подтвердите действие — и можете оплачивать покупки телефоном.

С Кошелек Pay уже работают многие пользующиеся популярностью банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Российский Эталон. Но сервис не воспринимает карточки Сбера — что достаточно разумно, ведь у этого банка есть собственный свой SberPay.

Как платить Android-смартфоном без Google Pay

Если с остановкой работы Google Pay в вы лишились способности бесконтактно платить телефоном с обычными картами, то перебегать на пластик необязательно. На Android есть другие методы NFC-оплаты в касание. Вот три главных.

Самый обычный метод сохранить NFC-оплату телефоном — завести карту «Мир» и установить Mir Pay.

Карту не надо выпускать конкретно в пластике — довольно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Это делается практически в минуту.

Например, в «Тинькофф» необходимо избрать собственный счёт и позже надавить на «» справа от вашей основной карты. Дальше: «Выпустить новейшую карту» → «Для себя» → «Виртуальная». На шаге выбора дизайна нажмите на значок платёжной системы «Мир».

Чтоб использовать новейшую виртуальную карту для оплаты телефоном, установите приложение Mir Pay и добавьте её туда.

Дальше будет нужно избрать Mir Pay главным платёжным обслуживанием — это делается в настройках телефона в разделе «Бесконтактные платежи».

После на главной страничке приложения будет отображаться ваша электрическая карта с подписью «Для оплаты по умолчанию». Можно платить всюду, где поддерживается «Мир».

SberPay

Этот метод, как понятно из наименования, предназначен для клиентов «Сбера». Его маленькое преимущество перед предшествующим решением — работа впрямую через приложение мобильного банка, другими словами «СберБанк Онлайн».

В приложении для вас тоже будет нужно карта «Мир», которую можно выпустить в электрическом виде. Для этого нажмите на «» над своим счётом («Кошелёк») и изберите подходящий вариант карты. Дальше — «Цифровая СберКарта» и платёжная система «Мир».

Карту можно привязать к новенькому счёту. На шаге доказательства дизайна стоит отключить платные извещения, если для вас не необходимы излишние растраты.

Чтоб использовать новейшую карту как платёжное средство при NFC-оплате, нажмите на иконку собственного профиля в «СберБанк Онлайн», изберите опции (шестерёнка) и «Оплата телефоном SberPay». Добавьте там собственный «Мир».

В случае фуррора на ваш номер придёт оповещение с номера 900, а телефон предложит обновить основное платёжное приложение — сделайте это, если планируете повсевременно использовать SberPay.

Как создать ярлык СберПэй на экране телефона

При необходимости, можно вывести ярлык сервиса на экран телефона. Для этого выбираем соответствующий раздел в окне.

Для корректной работы сервиса, необходимо настроить блокировку экрана. Если она не настроена, необходимо в настройках выбрать соответствующий пункт меню и активировать его.

Дополнительные настройки

Для максимального удобства использования, рекомендуется сделать СберПэй приложением по умолчанию. Для этого необходимо перейти в «Настройки устройства» и выбрать пункт меню «Подключения».

В первую очередь, требуется активировать модуль NFC, если это не было сделано ранее. В этом же разделе необходимо перейти в раздел «Бесконтактные платежи».

Устанавливаем сервис СберПэй «По умолчанию».

Как работать банкам в новой реальности: платёжные системы и сторы без Apple и Google

Некоторые банки уже попали под санкции: их приложения удалили из App Store и Google Play, другие тоже этого опасаются. Самые распространённые платёжные системы Apple и Google Pay оказались под запретом или работают с перебоями. Многие банки ищут альтернативы платёжным сервисам и сторам Apple и Google. В этой статье мы о них расскажем. Некоторыми из них наши клиенты-банки уже пользуются.

Мы в Surf более 11 лет работаем с финтехом, фудтехом, e-commerce, переиспользуем успешный опыт из разных отраслей и помогаем крупным игрокам войти в топ. Среди наших клиентов — Промсвязьбанк, банк Зенит.

Рассказываем об этом в наших кейсах.

Недавно мы запустили канал в Telegram, в котором делимся своим продуктовым видением. Подписывайтесь!

На рынке уже существует много сервисов для бесконтактных оплат и, уверены, скоро появится ещё больше. Они не используют сервисы Apple и Google, что позволит ими пользоваться вне зависимости от санкций.

Mir Pay — мобильное приложение, разработанное для платёжной системы «Мир» для оплаты смартфоном. Владельцам карт «Мир» нужно установить приложение на свой смартфон и можно пользоваться бесконтактной оплатой. Доступно в Google Play и Huawei AppGallery. Есть один минус — использовать его можно только для карт «Мир». Но есть и плюс — сейчас всё больше банков начинают выпускать карты на основе платёжной системы «Мир». Можно использовать в банкоматах и терминалах, которые поддерживают бесконтактные платежи картами.

SberPay — платёжный сервис от Сбера. Пока он работает только с картами Сбербанка, но возможно, в ближайшее время Сбер доработает его так, чтобы им могли пользоваться и другие банки. Для оплаты нужно установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн. Этот сервис работает только на Android, iOS не поддерживает.

В приложении «Кошелёк» можно добавить банковскую карту и совершать бесконтактные оплаты. Система корректно работает с Android, но могут быть сложности у пользователей iOS. Приложение подходит для смартфонов с поддержкой NFC. Сейчас приложение «Кошелёк» по умолчанию предустановлено на все смартфоны Huawei и Honor для рынка.

Сервис СБПэй работает без Apple и Google. Это разработка Центробанка, дополняющая систему быстрых платежей (СБП). Уже сейчас мы добавляем этот инструмент для быстрой оплаты в приложения трёх крупных банков. Особенности интеграции с СБПэй мало чем отличаются от внедрения СБП в приложение банка. Банкам придётся соблюдать требования курирующей СБП организации — Национальной системы платёжных карт (НСПК) по нескольким основным моментам:

• жёсткие требования к дизайну экранов СБПэй;
• для платежа используется строгая последовательность запросов, которую нельзя нарушать, даже если она противоречит логике приложения банка;
• интеграцию с СБПэй нужно обязательно согласовать с НСПК.

Про особенности интеграции с СБП и подводные камни, с которыми встречаются банки, рассказали в этой статье.

СБПэй можно установить на смартфоны Android-версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Его можно использовать для оплаты по QR-коду и через кнопку оплаты на сайте.

Для работы СБПэй не нужны данные банковских карт — все платежи выполняются с банковского счёта пользователя приложения. Эта система подходит для всех банков и, скорее всего, в ближайшее время многие банки будут заинтересованы в интеграции с ней. Но стоит оговориться, что пока она ограничена только операциями в рамках СБП.

Ещё один перспективный сервис — Huawei Pay. Он доступен на устройствах, которые поддерживают NFC. К концу 2021 года с сервисом уже работали Газпромбанк, Банк Солидарность, Восточный Банк (ныне — Совкомбанк). В будущем, список, скорее всего, пополнится и другими крупными игроками рынка. К тому же из-за блокировки App Store и Google Play, скорее всего, многие мобильные приложения переедут в Huawei AppGallery — третий в мире по величине магазин приложений.

Платёжный сервис Samsung Pay разработан специально для смартфонов одноимённой марки. Он не зависит от Google и Apple Pay и работает на всех смартфонах Samsung. С его помощью можно оплачивать покупки в интернет-магазинах и приложениях, совершать денежные переводы по номеру телефона или карты.

Устройства на операционной системе Android меньше всего подвержены изменениям из-за технологии беспроводной передачи NFC. С её помощью любой банк может создать свой сервис для оплаты.

Для устройств на Android больше альтернатив, а вот подобрать аналог для Apple Pay гораздо сложнее. Пока, к сожалению, у пользователей есть только один вариант: использовать физическую карту банка. Или сменить в настройках телефона геолокацию на любую зарубежную.

Huawei AppGallery, Samsung Galaxy Apps и другие. Какие альтернативы App Store и Google Play есть на рынке

Ещё одна проблема, с которой столкнулись банки — это угроза удаления их приложений из сторов Apple и Google. Давайте посмотрим, какой выход могут найти для себя банки в этой ситуации и где разместить своё приложение.

Альтернатив стору Гугла существует несколько:

• Свои каталоги приложений есть у многих крупных производителей смартфонов — наиболее известны Huawei AppGallery, Samsung Galaxy Apps, Xiaomi GetApps. У этого варианта могут быть некоторые ограничения. Например, стор Huawei подходит только для одноимённых телефонов, так как для загрузки приложения в него нужно заменить все сервисы Google сервисами Huawei.
• Свои сторы предлагают и крупные ИТ-компании. Например, некоторое время существовал магазин Яндекс.Store (был закрыт в 2020 году), свой магазин приложений есть и у Amazon — Appstore. Правда, пока популярность его невелика.
• Можно опубликовать Android application package (APK) приложения для Android на сайте банка. В этом случае пользователь может скачать его с сайта напрямую и установить на свой смартфон. Банки, попавшие под санкции первыми, уже идут по этому пути.

Ниже чуть подробней остановимся на особенностях сторов производителей смартфонов.

Надо сказать, что и до введения санкций, многие банки, наши клиенты, размещали свои приложения на площадке Huawei AppGallery. Она является частью Huawei Mobile Services (HMS).

AppGallery — это платформа распространения приложений, разработанная Huawei для Android. AppGallery Connect — универсальная платформа для поддержки всего жизненного цикла приложения: разработки, распространения, управления, тестирования и анализа.

Какие банки внедрят «СБПэй»

Сейчас покупки по QR-коду могут оплачивать клиенты 50 банков, среди которых мало по-настоящему известных населению – разве что «Русский стандарт» и Экспобанк. Кстати, именно поэтому приложение ранее не пользовалось особой популярностью, и в AppStore можно обнаружить немало негативных отзывов.

Но, как пишет РИА «Новости», в ближайшее время «СБПэй» запустят кредитный банк, «Почта банк», Промсвязьбанк, «МТС Банк», банк «Санкт-Петербург», банк «Дом.», «Абсолют банк». В Центробанке рассчитывают, что среди них также появятся ВТБ и «Тинькофф Банк».

В то же время вполне вероятно, что крупные банки все силы бросят на создание и модернизацию собственных сервисов бесконтактной оплаты – у «Сбера», к примеру, есть Sber Pay. Существуют в и другие платежные системы: карты «Мир» из платежных сервисов пока поддерживает лишь Samsung Pay, есть также отечественный сервис бесконтактной оплаты Mir Pay. «Яндекс» в феврале прошлого года запустил Yandex Pay. Как далеко зайдет фрагментация рынка платежных систем на фоне ограничений, неясно. Но по всей видимости, пользователям придется лавировать между различными сервисами в зависимости от банка, марки своего смартфона и конкретного магазина.

Отличия SberPay

Платежная платформа от Сбербанка имеет следующие особенности:

• Недоступна на устройствах iOS. Пока приложение работает только на смартфонах Android от 7.0 и выше.
• Для привязки доступны банковские карточки МИР. Ранее была возможность оплаты через пластики Виза и Мастеркард. Однако сейчас эта опция не работает.
• Оплатить товары и покупки можно с помощью карт, которые выпущены Сбером. Привязка сторонних пластиков недоступна.

Самый расширенный функционал доступен в Яндекс Пей. Здесь можно привязать карты различных банков и совершать оплату онлайн. К тому же многие интернет-магазины работают с данной площадкой.

Но это не означает, что SberPay и Tinkoff Pay неинтересны. В первую очередь, эти сервисы полезны клиентам Сбера и Тинькофф Банка соответственно. Для пользования дополнительно скачивать ничего не придется. Весь процесс оплаты происходит на базе Сбербанк Онлайн и Тинькофф Банк Онлайн.

Если у Вас остались вопросы по сервисам SberPay, Tinkoff Pay или Yandex Pay, задавайте их в комментариях, и наш эксперт обязательно Вам ответит.